● 変動金利の勘違い 住宅ローン豆知識 vol.12 ●
厳密には、変動金利＝５年固定ではありません・・
「銀行の変動金利は、５年間支払額は変わらないよね？」
「銀行の変動金利は、５年固定ということなんだよね？」
これはどちらも私がお客様に質問される言葉です。
ほとんど似たような意味ですが、今現状のように市場金利が上昇傾向に
あるときには、すごく大きな差になってしまう可能性があります。
銀行に限らず、民間金融機関で貸し出す「変動金利」は
支払額が５年間変わることはありませんが、金利が５年間固定ということ
ではありません。
住宅ローンの変動金利は、短期プライムレートに
連動しており、半年に一回づつ、貸付金利の見直しが行われています。
じっさいに金利の上昇や下落があっても、その時点では
支払額の見直しは行われません。５年間はどんなに金利の上下が
あっても支払額は変わらないのです。
じゃあ金利が上がったり下がったりした分の支払いはどうなるか？
これは次の５年間の支払額で調整されます。
たとえば、これまでの５年間の支払額が月に１０万円として
本来つぎの５年間の支払額が、その時点の金利から計算して
月に１１万円だとします。
ですが、前５年間の間で未払い利息があれば支払額は１１万円より
高くなりますし、過払い利息があれば、１１万円よりも安くなります。
このような形で、住宅ローンの変動金利は支払額自体は
たしかに５年間固定となりますが、金利は固定にはなっておりません。
むしろ支払額が変わらず、あまり目に付かない部分なので
自分の知らないうちに金利が上がっていたり下がっていたりと
けっこう怖いところもあります。
ですので現在のような金利上昇傾向のあるときには
変動金利を組む場合にはよく先を考えて組む必要があります。
さらにもう一つの特徴は次回に。。
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投稿者 koh : 2006年05月30日 23:29
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コメント
初めまして、健さんのところから来ました。
知りませんでした。ずっと固定だと思っていました。うーん、勘違い＆知らないことがいっぱいあるのですね。
少しずつ知識を勉強させていただきます。
ありがとうございました。
投稿者 ベジ けいみぃ : 2006年06月02日 20:39
